Je persoonlijke situatie en financiële doelstellingen zullen je leiden naar de oplossing voor langetermijnsparen die het beste bij je past, aangezien elk product zijn eigen voor- en nadelen heeft.
Een overzicht.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"1. Gereglementeerde spaarrekening"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Dit is een oplossing die het minste risico met zich meebrengt, maar die over het algemeen ook lagere rentetarieven heeft dan andere financiële langetermijnproducten. Je ontvangt een basisrente plus een getrouwheidspremie (verdiend na 12 maanden op rekening).
In het jaar 2023 is de inflatie enorm gestegen, wat betekent dat je geld minder waard zal zijn. Hoewel sommige banken (zoals ING) de rente op hun spaarproducten opnieuw hebben verhoogd, is het nog steeds aangewezen om voor dynamischere producten te kiezen.
"}},{"componentType":"cta","textLink":{"text":"Ontdek het ING aanbod","url":"/nl/particulieren/sparen/vergelijk-spaarrekeningen"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"2. Pensioensparen"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"In België is het wettelijke pensioen te laag om een levensstandaard te garanderen die gelijk is aan de periode waarin je loontrekkende was. Gemiddeld ontvangt een gepensioneerde iets meer dan 60% van zijn of haar laatste nettosalaris*: een verdomd goede reden om extra kapitaal opzij te zetten dat je in de loop der jaren hebt opgebouwd.
In het algemeen zijn er 2 oplossingen voor pensioensparen:
Pensioenspaarfonds
Je kapitaal wordt belegd in aandelen, obligaties en contanten. Het doel is om een hoger rendement te behalen, wat betekent dat er risico moet worden genomen (marktrisico in het jargon, d.w.z.de waarde van de activa in de portefeuille wordt beïnvloed door de markt waartoe deze activa behoren. Activaprijzen volgen markttrends en kunnen daarom stijgen of dalen). Dit betekent dat het gestorte kapitaal en de opbrengsten niet gegarandeerd zijn en niet worden gedekt door het garantiefonds (net als bij een tak 23-verzekering).
Belangrijk is wel dat dit fonds een fiscaal voordeel oplevert als je minstens 10 jaar hebt gespaard.
Pensioenspaarverzekering
Als je kiest voor een levensverzekering van tak 21 of 23, wordt je kapitaal aan je uitgekeerd wanneer je 65 jaar wordt.
Voor tak 21 worden de periodieke stortingen, die je tijdens de looptijd van deze verzekeringspolis hebt uitgevoerd, aan je uitgekeerd in de vorm van een kapitaal wanneer je met pensioen gaat. Daar komen de gegenereerde vaste rente en de jaarlijkse opbrengsten (of winstdeling) nog bij. (DIT PRODUCT WORDT NIET MEER VERKOCHT.)
Tak 23 levensverzekeringen daarentegen brengen een groter risico met zich mee, omdat je de meerwaarde op je beleggingen ontvangt. Als de financiële markten niet goed presteren, riskeer je het geïnvesteerde kapitaal te verliezen. Omgekeerd, als de markten het goed doen, kun je een veel hoger rendement behalen.
De Beleggingsfondsen of Instellingen voor collectieve belegging (ICB) zijn organisaties die het collectief beleggen van financiële middelen als doel hebben. Met andere woorden, ze beleggen gediversifieerd in instrumenten zoals aandelen, obligaties en zelfs vastgoedcertificaten.
Afhankelijk van je risicobereidheid kan de fondsbeheerder beslissen om deze 3 producten te mixen.
Niet alle financiële instrumenten brengen hetzelfde risico met zich mee. Over het algemeen brengt een obligatie bijvoorbeeld minder risico met zich mee dan een aandeel.
Beleggingsfondsen bieden de mogelijkheid om producten te diversifiëren en dus risico's te beperken.
"}},{"cards":[{"cardSize":"small","cardType":"product","componentType":"productCard","image":{"extension":"jpg","original":"https://assets.ing.com/m/fc4a1ff29fd3f3f/original/investment-funds-introduction-1920.jpg","transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/77a732bf-fd16-499e-ac8e-993a550cbcd5/investment-funds-introduction-1920","type":"image","width":1920},"intro":"Meer over beleggingsfondsen.","link":{"url":"/nl/particulieren/beleggen/beleggingsfondsen"},"title":"Beleggingsfondsen"}],"componentType":"cards"},{"componentType":"sectionTitle","title":"3 tips voor pensioen sparen en om een goed spaarplan voor de lange termijn op te stellen"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Zodra je een geldreserve hebt opgebouwd om onvoorziene uitgaven met een gerust hart te kunnen betalen (je spaargeld moet gelijk zijn aan 3 tot 6 maanden nettosalaris en beschikbaar zijn), kun je nadenken over je investeringsplan voor de lange termijn en de beste manier om dit op te stellen.
"}},{"componentType":"applicationProcess","steps":{"stepList":[{"body":"Of je nu wenst te genieten van een extra maandelijks bedrag voor je pensioen of de aankoop van een tweede verblijf wilt financieren, het bedrag dat je nodig hebt, zal de frequentie en omvang van je periodieke stortingen bepalen. ","title":"Stap 1 Bepaal de financiële prestatiedoelen en plan vooruit"},{"body":"Het kan niet vaak genoeg herhaald worden: beleggen brengt risico met zich mee. Om particulieren te beschermen tegen het nemen van risicovolle beslissingen, zijn de Belgische banken en verzekeringsmaatschappijen verplicht om een beleggersprofiel te definiëren om een product te kunnen aanbieden dat onder andere overeenkomt met hun kennis van financiële belegging... \r\n\r\nDus als beleggen nieuw voor je is, zal een bank je niet kunnen sturen in de richting van complexe beleggingsoplossingen. \r\n\r\nZodra je producten hebt uitgesloten die niet bij je passen, is het aan jou om de toegangsvoorwaarden te bestuderen: zijn er instap-, beheer- of uitstapkosten ? Zijn er boetes als je voor de vervaldatum uitstapt ? Wanneer is het mogelijk om te genieten van fiscale voordelen, enz. ","textLink":{"text":"Wat is de beleggingsstrategie van ING","url":"/nl/particulieren/beleggen/beleggingsstrategie-van-ing"},"title":"Stap 2 Vergelijk aanbiedingen en producten op basis van je beleggersprofiel"},{"body":"Je kent het oude gezegde dat je niet al je eieren in één mandje moet stoppen, dus het is zeer raadzaam om je beleggingsproducten te diversifiëren . \r\n\r\nOm je toekomstige rendement te maximaliseren, moet je niet al je kapitaal in één keer beleggen. Integendeel, hoe meer je belegt met verschillende looptijden, des te meer je kunt profiteren van meer of minder gunstige voorwaarden in termen van bijvoorbeeld rendement. ","textLink":{"text":"Hoe je de risico's van je langetermijnbeleggingsplan kunt beperken","url":"/nl/particulieren/mijn-vermogen-beheren/beleggingsacademie/beleggingsrisico"},"title":"Stap 3 Beperk het risico door je financiële activa te diversifiëren"}]}}]},"hasMacro":false,"id":"0fbbd25d-f287-4ce3-aff1-5c8522ab926d","legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"* Als de pensioenopbrengsten van elk loopbaanjaar samengeteld zijn en het bedrag van je pensioen vastgelegd is, dan wordt je pensioen:
hetzij berekend aan het bedrag van het alleenstaandenpensioen (60% van het loon wordt meegeteld)
hetzij verhoogd tot het gezinspensioen (75% van het loon wordt meegeteld). Bron: https://www.sfpd.fgov.be/nl/pensioenbedrag/berekening/verschillende-soorten-pensioenen/werknemers/gezinstoestand
"}}]},"localeString":"nl-BE","mainHeaderZone":{"backLink":{"textLink":{"text":"Sparen","url":"/nl/particulieren/sparen"}},"componentType":"editorialHeader","coreHeader":{"body":"Over het algemeen geldt: hoe langer de beleggingsperiode, des te meer je spaargeld de volatiliteit van de financiële markten kan opvangen en des te hoger de rente en het rendement kan zijn in vergelijking met kortetermijnsparen.","subtitle":"Het doel van langetermijnsparen is je in staat stellen om in de toekomst (minstens 10 jaar) financiële doelen te bereiken om een huis aan te kopen, de hogere studies van je kinderen te financieren of je levensstandaard te verbeteren wanneer het tijd is voor je pensioen. ","title":"Een gebruiksaanwijzing voor langetermijnsparen"},"date":"2023-06-27","readingTime":4},"publishDate":"2025-11-14T10:36:18.396+01:00"}}