In het jaar waarin je 55 wordt, gebeurt er iets specifiek met je pensioensparen, ongeacht of je dat via een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering doet.
Het bedrag dat je in dat jaar spaart, wordt namelijk vastgezet voor de komende jaren en wordt dus bepalend voor de daaropvolgende jaren. Daar zijn 3 mogelijke scenario’s voor die we hieronder met een voorbeeld toelichten.
Stel, je werd 54 jaar in 2025 en...
Dat betekent dat je van je 55 tot je 64 jaarlijks hetzelfde bedrag (of minder) kunt storten in je pensioenspaarplan. Dit bedrag wordt geïndexeerd, waardoor je in dit scenario tot 1350 euro kunt storten.
"}},{"title":"2. Je stortte in 2025 het lagere fiscaal maximumbedrag van 1050 euro.","richBody":{"value":"Van je 55 tot je 64 zul je jaarlijks maximum 1050 euro (of minder) kunnen sparen. Verhogen tot 1.350 euro is dan niet meer mogelijk. Dit bedrag wordt geïndexeerd, waardoor je in dit scenario tot maximum 1.050 euro kunt storten.
"}},{"title":"3. Je stortte in 2024 minder dan 1050 euro in je pensioenspaarplan.","richBody":{"value":"In dat geval wordt het gemiddelde berekend van wat je tussen je 50 en 54 spaarde. Ligt dat bedrag gemiddelde hoger dan wat je op je 54 spaarde? Dan wordt het je persoonlijke maximum. Ligt het gemiddelde lager? Dan wordt het bedrag dat je in het jaar van je 54 spaarde je jaarlijks maximum van je 55 tot je 64 jaar.
"}}]},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Vanaf je 55 kun je je maximumbedrag dus niet meer verhogen. Als je de mogelijkheid hebt, is het dus interessant om in het jaar waarin je 54 het maximum van 1.350 euro te sparen. De daaropvolgende jaren (tot je 64) heb je dan nog de vrijheid om dat bedrag jaarlijks aan te houden of te verlagen.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Waarom wordt je maximum spaarbedrag op je 55 jaar vastgezet?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Dat heeft te maken met de volgende mijlpaal van je pensioenspaarplan. Op je 60 wordt er namelijk eenmalig 8% belasting op je gekapitaliseerde intekeningen afgehouden. Als je in de periode van je 55 tot je 60 jaar je jaarlijkse spaarbedrag toch zou kunnen verhogen, dan zou die eindbelasting mee opschuiven en niet langer op je 60 jaar ingehouden worden.
Het voordeel is dat je na die eenmalige belasting nog 5 jaar belastingvrij kunt verder sparen. Zonder het vastzetten, zouden die stortingen nog wel belast worden.
"},"textLinks":[{"url":"/nl/particulieren/pensioen/pensioensparen-60-jaar-mijlpaal","text":"Lees het artikel over de eindbelasting op pensioensparen op je 60 jaar."}]},{"componentType":"sectionTitle","title":"Verschillende mijlpalen bij pensioensparen"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Je pensioenspaarplan kent meerdere mijlpalen. Als je je contract voor je 55 hebt afgesloten zijn het de volgende:
> Tot 54 jaar: Je spaart jaarlijks het bedrag dat je zelf wilt. Dat kan vanaf 10 euro per maand.
> Het jaar waarin je 54 wordt: Het bedrag dat je in dit jaar spaart, bepaalt nu hoeveel je jaarlijks kunt sparen tot je 64ste. Het is dus belangrijk dat je dit bedrag bewust kiest, want de daaropvolgende jaren zul je het niet meer kunnen verhogen.
> Op 60 jaar: Er wordt een belasting van 8% geheven op de gekapitaliseerde intekeningen van je pensioenspaarplan. Dit gebeurt automatisch. Zelf moet je er dus niets voor ondernemen.
> Na 60 jaar: Na de heffing van de belasting heb je 2 opties:
> Tot het jaar waarin je 64 wordt: Je kunt jaarlijks hetzelfde bedrag sparen als het bedrag dat je in het jaar van je 55ste verjaardag als je personlijke maximum werd vastgezet..
> Vanaf het jaar waarin je 65 wordt: Vanaf dit moment kun je geen stortingen meer doen in je plan. Je kunt het fonds , of een deel ervan, verkopen om geld op te nemen. Heb je het niet onmiddellijk nodig, zijn de marktomstandigheden niet gunstig, dan kun je je belegging ook laten staan. Je behoudt het fonds, en dus ook het mogelijke rendement.
"}}]}}}