Préparez un dossier solide et digne de confiance pour la banque
Envisagez plusieurs scénarios : optimiste, intermédiaire, pessimiste
Restez réaliste et pensez à prévoir une marge
Vous aurez besoin d’un minimum de fonds propres pour mener à bien votre projet
Tout d’abord, la question doit être posée : est-ce une bonne idée de s’endetter ? Oui. Le recours à l’emprunt peut entraîner un effet de levier positif pour l’entreprise. À condition que le coût de l’emprunt soit inférieur à la rentabilité dégagée par l’entreprise.
Vouloir tout financer par ses fonds propres est une mauvaise idée. Espérer tout financer par des prêts bancaires est utopique. Tout est question d’équilibre.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Un dossier solide pour soutenir votre demande"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Un mot d’ordre avant d’organiser votre entretien : préparez un dossier bien ficelé. Vous ne rencontrerez pas toujours ceux qui décideront de vous octroyer ou non le prêt sollicité. Votre responsable d’agence ou votre conseiller personnel ne peut généralement pas décider seul. Il a plutôt pour mission de défendre votre projet. Aidez-le !
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Ce que votre banquier voudra savoir"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Votre banquier se posera quelques questions essentielles :
Mais que contiendra un bon dossier ? La littérature est abondante sur le sujet. Relevons donc quelques conseils issus de la pratique entrepreneuriale.
Tout d’abord, présentez-vous en tant que gestionnaire prudent plutôt que commercial audacieux.
Soignez votre présentation ainsi que celle des documents que vous remettrez à votre interlocuteur. La première impression est souvent la bonne ! Prenez aussi le temps d’expliquer votre projet dans le détail. Prouvez à votre banquier que vous connaissez le métier, le secteur et soulignez vos compétences.
Par ailleurs, soyez pragmatique et présentez-lui trois budgets différents, tous en ligne avec les réalités du marché : un optimiste, un pessimiste et un intermédiaire. N’essayez pas de gonfler vos prévisions : cela ne vous rendra pas service.
Outre les éléments financiers, n’oubliez pas de rappeler les compétences et les atouts de l’entreprise. La clientèle (fidèle), la gamme de produits (exclusive…), s, l’équipe de conseillers… sont autant d’éléments qui favoriseront la confiance de votre interlocuteur. Il peut aussi être opportun de faire part du carnet de commandes, de souligner une évolution positive des dernières saisons,...
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Montant de votre crédit : restez réaliste"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Lorsque vous estimez le montant de votre demande, rappelez-vous que toute entreprise a un seuil maximum d’endettement. Il dépend de ses fonds propres, de l’activité (rentabilité…), du secteur concerné et de la capacité de remboursement. Toutefois, ne sous-estimez pas l’ampleur de votre demande de crédit par crainte de vous voir refuser le prêt. Les statistiques le démontrent : les refus ne sont pas liés aux montants sollicités.
Si surestimer vos besoins n’est pas une alternative, vous devez cependant garder à l’esprit que :
Faute d’avoir tenu compte de ces impondérables, vous pourriez être confronté à un manque de trésorerie à brève échéance. Rappelez-vous par ailleurs qu’un résultat prévisionnel négatif n’est pas nécessairement catastrophique. Votre banquier analysera aussi d’autres critères : le « cash-flow » (la capacité d’autofinancement) et le seuil de rentabilité par exemple.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Fonds propres et garanties"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"N’oubliez pas la question des fonds propres et des garanties que vous seriez en mesure d’apporter. Soyez préparé à répondre à des questions directes et parfois déstabilisantes. Un exemple ? "Pourquoi allez-vous réussir ? Et si cela ne devait pas se passer comme prévu, quelles garanties pourriez-vous donner ?" Les garanties pourront être négociées, selon la solidité de votre projet et de sa présentation. Ne passez pas à côté des structures régionales qui peuvent vous aider à apporter les garanties nécessaires. Trop peu d’entrepreneurs sont informés de l’existence de ces institutions qui ne visent qu’à les aider.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Pensez au timing"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Le timing est important. Pour ce faire, préparez les documents suivants :
En tant qu’indépendant personne physique
En tant que gérant, Administrateur de votre société
Afin de mettre toutes les chances de votre côté, il est conseillé de faire vérifier et analyser au préalable votre demande de crédit par un professionnel comptable. Il pourra avec le banquier vous proposer la meilleure formule. Il existe aussi plusieurs infrastructures d’accueil destinées aux chefs d’entreprise, qui vous apportent conseils et informations. Elles pourront, avec vous, pré-étudier le bon équilibre financier de votre projet, s’assurer que vous pourrez rembourser les montants demandés… Et n’oubliez pas que les solutions sont multiples, tant pour vos besoins à court, moyen ou long terme.
"}},{"componentType":"highlight","richBody":{"value":"Les 10 éléments à inclure dans votre dossier de crédit
Veillez à ce que votre dossier soit clair, complet et surtout… facile à lire. Illustrez votre projet par des arguments concrets et chiffrés. Soignez donc autant le contenu que la forme.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Besoin de financer votre projet ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Trouvez votre crédit. Ensemble, vous trouverez les solutions de financement adaptées à votre projet.
"}}]},"complementaryZone":{"flexComponents":[{"componentType":"sectionTitle","title":"À découvrir aussi !"},{"componentType":"cards","cards":[{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Les avantages du leasing financier pour votre entreprise","intro":"Apprenez la différence entre le leasing on-balance/off-balance.","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/f1d9f399-d1b0-46dc-bf17-7d03ab049e5b/MAN-USING-MOBILE-PHONE-WHILE-STANDING-ON-BUS","type":"image","width":1700,"original":"https://assets.ing.com/m/520adb4075a898dd/original/MAN-USING-MOBILE-PHONE-WHILE-STANDING-ON-BUS.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/fr/professionnel/actualites/les-avantages-du-leasing-financier-pour-votre-entreprise"}},{"componentType":"productCard","cardType":"product","cardSize":"small","title":"Aides d'États pour votre entreprise","intro":"A découvrir ici","image":{"transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/4d6096a9-a596-48e6-bc80-0210e0a55b96/subsidies-public-funding-1920","type":"image","width":1920,"original":"https://assets.ing.com/m/a1695f9f72523bd/original/subsidies-public-funding-1920.jpg","extension":"jpg"},"link":{"url":"/fr/professionnel/starters/primes-subsides"}}]}]},"legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","title":"Avis de non-responsabilité","richBody":{"value":"Cet article n'a qu'une valeur informative et les informations qu'il contient sont susceptibles de changer avec le temps. Nous vous recommandons donc de toujours vous référer aux réglementations et exigences spécifiques auprès des autorités compétentes pour obtenir les informations les plus récentes. En outre, nous vous conseillons de demander l'avis d'un professionnel au cas par cas avant de prendre une quelconque décision. Veuillez noter qu'ING Belgique SA ne peut être tenue responsable de toute décision prise sur la base des informations fournies.
"}}]}}}