Un EIP est un contrat d’assurance vie qui permet aux dirigeants d’entreprise de se constituer une pension complémentaire par l’intermédiaire de leur entreprise. C’est possible pour :
La durée minimale du contrat est de 5 ans. Le contrat prend fin à la retraite ou en cas de décès avant la retraite. La cotisation annuelle minimale est de 500 €.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Découvrez les principaux avantages d’un Engagement Individuel de Pension (EIP)"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"| Principaux avantages d’un EIP pour mon entreprise | Avantages personnels d’un EIP | |
|---|---|---|
Diminution d’impôts : Sous certaines conditions, les primes versées sont déductibles fiscalement à 100 % en tant que frais professionnels. | Capital pension supplémentaire : Vous constituez une réserve de pension supplémentaire pour votre retraite. | |
Des solutions sur mesure : Vous choisissez soit le montant du paiement de la prime, soit le capital cible que vous souhaitez atteindre, et vos primes sont calculées en conséquence. | Avantages fiscaux : Sous certaines conditions, les primes versées par votre entreprise ne sont pas imposées en tant qu’avantage en nature sur vos revenus personnels. | |
Flexibilité : Vous pouvez modifier le contrat à tout moment, en l’adaptant à l’évolution de vos besoins. | Possibilité de retrait anticipé : Vous pouvez demander une avance sur la réserve d’épargne « sécurisée » pour l’achat, la construction, la rénovation ou l’amélioration d’un bien immobilier (générateur de revenus imposables) situé dans l’Espace Économique Européen. | |
Combinable : Un EIP peut être combiné avec d’autres plans de pension professionnels, comme une police d’assurance groupe ou une PLCI. |
"},"title":"Un EIP offre des avantages financiers intelligents, tant pour votre entreprise que pour votre avenir personnel, en combinant efficacité fiscale, flexibilité et sécurité à long terme."},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"
Consultez la Fiche d’information financière et les Conditions générales avant de souscrire.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Autres avantages d’un Engagement Individuel de Pension (EIP)"},{"accordionList":[{"richBody":{"value":"Un EIP sécurise non seulement votre future pension, mais offre également des avantages fiscaux intéressants pour votre entreprise.
"},"title":"Avantages fiscaux et financiers :"},{"richBody":{"value":"Protégez vos revenus et la sécurité financière de vos proches en ajoutant une couverture d’assurance facultative à votre EIP.
"},"title":"Protection pour vous et votre famille :"},{"richBody":{"value":"Utilisez une partie de votre épargne EIP pour financer votre nouveau logement ou votre projet de rénovation avant la retraite. Vous pouvez puiser dans l’épargne constituée pour acheter, construire, rénover ou améliorer un bien immobilier situé dans l’Espace Économique Européen.
"},"title":"Option de retrait anticipé :"},{"richBody":{"value":"Boostez votre épargne-pension en combinant plusieurs plans de pension tels qu’une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI en Belgique) ou un plan d’assurance groupe, afin de maximiser votre pension globale.
"},"title":"Combiner un EIP avec d’autres plans de pension"}],"componentType":"accordion"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Exclusions et limitations"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Pour la liste complète des garanties, exclusions et frais, consultez la Fiche d’information financière (PDF -FR) et les Conditions générales.
"},"title":"Aucun versement ne sera effectué si votre décès résulte des événements suivants :"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Coûts et frais"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"| Type de frais | Détails | |
|---|---|---|
| Droits d’entrée | Jusqu’à 6 % sur chaque versement de prime | |
| Commission de gestion | La commission de gestion dépend du plan que vous avez choisi :
| |
| Taxes appliquées à un EIP |
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"},"title":"Comprendre les coûts applicables pour prendre une décision éclairée au sujet de votre EIP."},{"componentType":"sectionTitle","title":"Questions fréquemment posées"},{"accordionList":[{"richBody":{"value":"
En cas de versement suite au départ à la retraite ou au décès du dirigeant d’entreprise, le montant est imposé au taux de 16,5 % (hors taxes communales et après déduction des cotisations de sécurité sociale). Toutefois, si le dirigeant prend sa retraite à l’âge de 65 ans (ou plus tard) et est resté professionnellement actif jusquelà (ou a effectué une carrière complète de 45 ans), le capital pension est imposé à un taux favorable de 10 % (hors taxes communales et après déduction des cotisations de sécurité sociale).
"},"title":"Quel est le taux d’imposition au moment du paiement ?"},{"richBody":{"value":"Oui, vous pouvez modifier votre contrat EIP à tout moment, par exemple en modifiant le montant de la prime ou en ajustant l’allocation entre les composantes épargne sécurisée et investissement.
"},"title":"Puis-je modifier mon contrat EIP ?"},{"richBody":{"value":"Le capital constitué est versé sous forme de somme forfaitaire ou de rente :
Oui, vous pouvez ajouter une couverture invalidité, assurant une protection financière si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie, d'un accident ou d'une maladie mentale.
"},"title":"La couverture invalidité est-elle disponible avec un EIP ?"},{"richBody":{"value":"Oui, une assurance décès peut être incluse afin que votre famille reçoive un versement si vous décédez avant la retraite.
"},"title":"Ma famille peut-elle être protégée en cas de décès prématuré ?"},{"richBody":{"value":"Branche 21 : taux d’intérêt garanti (actuellement 1,6 %) et participation éventuelle aux bénéfices.
Branche 23 : liée à des fonds d’investissement ; pas de rendement garanti, mais un potentiel de gains plus élevés.
"},"title":"Quelle est la différence entre la branche 21 et la branche 23 ?"},{"richBody":{"value":"Oui, vous pouvez combiner les deux branches dans un seul contrat. Ce mix peut être ajusté en fonction de vos objectifs financiers et de votre appétit au risque
"},"title":"Puis-je combiner la branche 21 et la branche 23 ?"},{"richBody":{"value":"Oui, les primes EIP sont entièrement déductibles en tant que frais professionnels, à condition que la constitution totale de la pension (légale + complémentaire) ne dépasse pas 80 % de votre salaire final.
"},"title":"Mes primes EIP sont-elles déductibles fiscalement ?"}],"componentType":"accordion"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Réclamations et assistance"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Que faire si je souhaite introduire une réclamation ?
La distribution de ce produit ne vous satisfait pas entièrement ?
Notre Service des réclamations et l’Ombudsman sont là pour vous aider.
Comment puis-je introduire une réclamation ?
Vous n’êtes pas entièrement satisfait(e) de votre Engagement Individuel de Pension (EIP) d’AXA ?
Contactez AXA en ligne : client.protection@axa.be
"}}]},"hasMacro":false,"id":"0b821710-fa00-4ffd-b3c2-2f40fcc3e071","legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"sectionTitle","title":"Dispositions légales :"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"L’Engagement Individuel de Pension est un produit d’assurance soumis au droit belge. Il vous est proposé sous réserve d’acceptation par :
Intermédiaire d’assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances enregistré auprès de l’Autorité belge des services et des marchés financiers (FSMA) sous le code 0403200393. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles - Registre du Commerce de Bruxelles - TVA BE 0403.200.393 - www.ing.be - BIC : BBRUBEBB • IBAN : BE45 3109 1560 2789.
Assureur : AXA Belgium, société anonyme d’assurance agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (AR 04-07-1979, MB 14-07-1979) auprès de la Banque Nationale de Belgique, sise Boulevard de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles - Siège social : Place du Trône 1 - B-1000 Bruxelles (Belgique) - site Internet : www.axa.be - Tél. : 02 678 61 11 - Fax : 02 678 93 40 - TVA BE 0404.483.367 - Registre du Commerce de Bruxelles n° 7.06.5833 - 0616.
Polices d’assurance et conflits d’intérêts : vous pouvez consulter les informations générales sur les polices d’assurance et une description de la politique de conflits d’intérêts, y compris les prestations :