Plus votre vision de la constitution de votre pension est claire, mieux vous êtes en mesure d'évaluer votre situation actuelle et de déterminer quels choix sont pertinents pour l'avenir. Surtout si votre carrière englobe divers statuts professionnels ou plans de pension complémentaires, cette vue d'ensemble s'avère extrêmement précieuse.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Votre pension devient toujours plus transparente"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"En tant qu'entrepreneur ou indépendant, vous bâtissez simultanément votre entreprise au jour le jour ainsi que votre avenir financier. Les choix que vous effectuez dès à présent influencent donc ce que vous constituerez pour plus tard. Cela ne passe pas toujours par une formule unique : vos droits à la pension complémentaire peuvent être répartis entre une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)¹, une Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI)², un Engagement Individuel de Pension (EIP)³, une assurance de groupe ou un plan de pension issu d'une activité professionnelle antérieure.
Précisément parce que ces droits peuvent être disséminés sur différentes périodes et formules, une vue d'ensemble revêt une importance capitale. Heureusement, mypension.be rassemble ces informations en un lieu unique et centralisé. Vous y trouverez des informations sur votre pension légale ainsi qu'un aperçu des plans de pension complémentaires auxquels vous êtes affilié en tant que salarié ou indépendant, y compris ceux issus d'activités professionnelles passées. Cet aperçu repose notamment sur Sigedis. Cet organisme public gère la DB2P, la base de données qui centralise les données relatives aux pensions complémentaires.
À partir de 2026, l'information concernant ces pensions complémentaires sera en outre davantage standardisée sous la forme d'un aperçu unifié des pensions. Alors que mypension.be vous donne déjà accès aux différents plans et montants enregistrés, cet aperçu unifié doit garantir que les informations relatives aux pensions soient présentées de manière plus uniforme et comparable. Il devient ainsi plus aisé de mettre en perspective les données issues de divers plans et de comprendre la constitution globale de votre pension complémentaire. Cette transparence vous aide à mieux appréhender la constitution de votre pension. Néanmoins, un aperçu n'est réellement utile que si les données sur lesquelles il s'appuie correspondent à votre situation réelle.
"}},{"componentType":"highlight","richBody":{"value":"Découvrez ici les principales modifications.
"},"title":"Curieux de savoir quels changements vous attendent en 2026 concernant votre retraite complémentaire en tant qu'indépendant ?"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Un aperçu fiable commence par des données correctes"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Votre situation professionnelle peut fortement évoluer au fil des ans. Vous passez peut-être du statut de salarié à celui d'indépendant, vous fondez une société ou votre rémunération change.
Ces modifications peuvent avoir un impact direct sur la constitution de votre pension complémentaire. Pour certaines formules de pension, la règle des 80 % joue par exemple un rôle. Celle-ci détermine le montant du complément de pension qui peut être constitué sur le plan fiscal.
En raison de la réforme de cette règle, le capital maximum constitué est désormais davantage fondé sur des données de carrière réelles et sur les droits de pension effectivement accumulés. Cela rend le calcul plus transparent et plus objectif, mais signifie également que des données correctes et actualisées sont plus importantes que jamais.
Le calcul précis varie bien entendu selon votre statut. Ainsi, pour un dirigeant d'entreprise indépendant, on prend en compte la rémunération annuelle brute normale, tandis que d'autres paramètres s'appliquent à un indépendant exerçant en personne physique.
Plus vos données correspondent à votre situation réelle, plus l'image de ce que vous pouvez encore vous constituer à titre complémentaire est fiable.
"}},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Vos données de pension sont en grande partie transmises automatiquement par les institutions officielles et les organismes de pension. Il est néanmoins judicieux de vérifier régulièrement par vous-même si votre aperçu est complet et correct. Le Service Fédéral des Pensions le recommande d'ailleurs explicitement.
Faites-en donc une bonne habitude: contrôlez votre aperçu des pensions au moins une fois par an, par exemple lors de votre planification de fin d'année. Consultez-le également à nouveau lorsque votre situation professionnelle change, comme lors d'un passage à un autre statut, de la création d'une société ou d'une modification de votre rémunération.
Vérifiez à cette occasion au moins les points suivants:
Vous constatez une anomalie ? Dans ce cas, vous ne pouvez pas toujours modifier ces données directement vous-même via mypension.be. La démarche à suivre dépend de la nature de l'information :
En bref : contrôlez vous-même vos données, mais faites rectifier les éventuelles erreurs auprès de la source appropriée. C'est ainsi que l'aperçu des pensions sur lequel vous fondez vos futurs choix restera le plus fiable possible.
"},"title":"Indépendant ? Voici comment faire corriger vos données"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Constitution de la pension : une valeur sûre dans votre planification de fin d’année"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Votre relevé de pension vous aide à évaluer correctement votre situation avant de prendre d’autres décisions financières importantes. Vous y trouverez les droits que vous avez déjà constitués, les plans en cours ainsi que les données sur lesquelles reposent les calculs ultérieurs, afin de vérifier qu’elles sont toujours à jour.
C’est pourquoi il est préférable d’intégrer le bilan de votre pension assez tôt dans votre planification de fin d’année. En sachant quelle marge il vous reste pour constituer une pension complémentaire, vous pourrez ensuite mieux évaluer les conséquences sur vos obligations fiscales et déterminer la marge financière que vous souhaitez conserver pour vos investissements et autres projets.
Vous envisagez ainsi la constitution de votre pension non pas de manière isolée, mais comme une composante à part entière de votre planification financière globale. En disposant d’un aperçu correct et actualisé, vous partez, en d’autres termes, d’une base plus solide pour prendre les décisions qui suivront.
"}},{"componentType":"highlight","richBody":{"value":"La fin d’année est le moment idéal pour examiner ensemble la constitution de votre pension, votre situation fiscale et le financement de vos projets. Vous pouvez ainsi faire des choix susceptibles de vous être avantageux dès aujourd’hui, tout en créant de la marge pour votre avenir personnel et celui de votre entreprise.
Découvrez comment ING peut vous accompagner avec son offre d’assurance pension et ses solutions de financement pour votre entreprise.
"},"title":"Prenez aujourd’hui le temps de préparer demain"}]},"hasMacro":false,"id":"fb275aec-a6d9-44de-b965-93290251f155","legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"En général:
Cet article est fourni à titre purement informatif et les informations qu’il contient sont susceptibles d’évoluer au fil du temps. Nous vous recommandons donc de toujours consulter les règles et exigences spécifiques auprès des autorités compétentes pour obtenir les informations les plus récentes. De plus, nous vous conseillons de solliciter un avis professionnel au cas par cas avant de prendre une décision. ING Belgique SA ne saurait être tenue responsable des décisions prises sur la base des informations fournies.
Les crédits sont réservés aux personnes physiques et aux personnes morales et sont exclusivement destinés à des fins professionnelles. Cette offre est valable sous réserve de l'acceptation de votre demande par ING Belgique et d'un accord mutuel. Les conditions générales des crédits ING sont disponibles dans toutes les agences ING et sur www.ing.be.
Par produit – généralités :
Les produits d’assurance ¹PLCI (La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants), ²EIP (L’Engagement Individuel de Pension) et ³CPTI (La Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants) sont soumis au droit belge et sont proposés sous réserve d’acceptation par :
Intermédiaire d’assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances, enregistré auprès de l’Autorité des services et marchés financiers belge (FSMA) sous le numéro de code 0403200393. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles – RPR Bruxelles – TVA BE 0403.200.393 – www.ing.be – BIC : BBRUBEBB – IBAN : BE45 3109 1560 2789.
L’assureur français AXA Belgium SA, entreprise d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (AR du 04-07-1979, MB du 14-07-1979) auprès de la Banque Nationale de Belgique, située boulevard de Berlaimont 14 à B-1000 Bruxelles – Siège social : place du Trône 1 – B-1000 Bruxelles (Belgique) – Site web : www.axa.be – Tél. : 02 678 61 11 – Fax : +32 2 678 93 40 – N° BCE : TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles 7.06.5833 – 0616.
Assurances et conflits d’intérêts : vous trouverez des informations générales sur les polices d’assurance ainsi qu’une description de la politique en matière de conflits d’intérêts, y compris les avantages :
Vous n’êtes pas entièrement satisfait de la distribution de ce produit ? Dans ce cas, contactez notre service de plaintes et l'Ombudsman. Contactez-nous via votre app ING Banking ou Business’Bank, ou appelez le +32 2 464 64 02, du lundi au vendredi de 8h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h. Vous trouverez davantage d’informations sous « Comment introduire une plainte ? ». Vous n’êtes pas entièrement satisfait de votre produit AXA ? Contactez AXA en ligne à l’adresse customer.protection@axa.be.
Par produit – informations spécifiques :
¹Le produit d’assurance PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) est une solution judicieuse qui permet aux professionnels indépendants en Belgique de constituer une réserve de pension complémentaire de manière fiscalement très avantageuse. En versant régulièrement des cotisations, vous renforcez votre réserve financière pour plus tard tout en réduisant dès aujourd’hui votre revenu imposable. Avec notre solution PLCI, vous épargnez à votre rythme tout en bénéficiant d’un rendement de base garanti, éventuellement complété par une participation bénéficiaire. Vous profitez ainsi d’une stabilité à long terme, sans complexité inutile. Une PLCI augmente non seulement vos revenus futurs à la pension, mais offre aussi des avantages fiscaux immédiats et une fiscalité finale avantageuse lors du versement du capital à la pension. Une manière simple et accessible de renforcer votre sérénité financière, aujourd’hui comme dans les années à venir. Vous pouvez souscrire une PLCI en ligne, si vous êtes déjà client.e : Introduisez ici votre demande de PLCI. Pas encore client.e ? Devenez client.e ici ici.
La durée minimale d’un contrat est de cinq ans. Les cotisations peuvent être versées jusqu’à l’âge légal de la pension, ou au-delà si vous continuez à travailler et à payer des cotisations de sécurité sociale en tant qu’indépendant à titre principal.
Dans certaines circonstances, l’assurance ne donne lieu à aucune prestation. Aucune prestation n’est versée si votre décès résulte :
Cette liste n’est pas exhaustive. Lisez la fiche d’information financière et les conditions générales avant de souscrire.
Les frais d’entrée s’élèvent au maximum à 4 % de chaque prime versée et des frais de gestion fixes de 1,5 € par mois sont appliqués. La taxe sur les primes est de 0 % pour la couverture vie et décès et de 9,25 % pour la couverture incapacité de travail. Les cotisations maximales pour 2026 s’élèvent à 4 086,34 € par an pour une PLCI ordinaire et à 4 701,54 € par an pour une PLCI sociale, assortie d’une couverture sociale supplémentaire. La prime comprend les frais et les taxes.
²Le produit d’assurance CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants) est une solution fiscalement avantageuse qui permet d’augmenter votre pension extralégale, et donc votre pension totale. Elle s’adresse uniquement aux indépendants, conjoints aidants ou aidants indépendants sans société.
Vous pouvez souscrire une CPTI en ligne, si vous êtes déjà client.e : Introduisez ici votre demande de CPTI. Pas encore client.e ? Devenez client.e. La durée du contrat est de cinq ans au minimum. Il prend fin lorsque vous partez à la pension.
La prestation est versée lorsque l’assuré prend sa pension, si l’assuré est en vie à la date d’échéance alors qu’il n’est pas encore pensionné, ou si l’assuré décède avant sa pension.
Dans les circonstances suivantes, la prestation n’est pas due :
Lisez la fiche d’information financière et les conditions générales avant de souscrire et contactez-nous pour en savoir plus sur les garanties, exclusions et frais.
Des frais d’entrée de maximum 4 % sont appliqués à la prime. Des frais de gestion mensuels de 2 € s’appliquent au volet Secure (branche 21) ; des frais de gestion sont prélevés sur la valeur d’inventaire des fonds d’investissement internes et sont définis dans le règlement de gestion des fonds d’investissement du volet Invest (branche 23) ; pour le volet mixte, une combinaison des deux frais de gestion précités s’applique. Une taxe sur les primes de 4,4 % est également due. La prime comprend les frais et les taxes.
³Le produit d’assurance EIP (Engagement Individuel de Pension) est un contrat d’assurance vie qui permet aux dirigeants d’entreprise indépendants de se constituer une pension complémentaire par l’intermédiaire de leur société. Cette possibilité s’adresse :
Vous êtes déjà client.e ? Introduisez ici votre demande d’EIP. Pas encore client.e ? Devenez client.e. La durée minimale d’un contrat est de cinq ans. Le capital de pension est libéré lorsque l’affilié prend sa pension ou s’il décède avant sa pension. La cotisation annuelle minimale est de 500 euros.
Un EIP offre des avantages financiers judicieux, tant pour votre société que pour l’avenir personnel de son dirigeant, car il combine efficacité fiscale, flexibilité et sécurité à long terme. Lisez la fiche d’information financière et les conditions générales avant de souscrire.
L’assurance ne donne pas lieu à une prestation si votre décès résulte de l’une des circonstances suivantes :
Pour la liste complète des garanties, exclusions et frais, lisez la fiche d’information financière et les conditions générales.
Les frais d’entrée peuvent atteindre 4 % de chaque prime versée. Les frais de gestion dépendent de la formule choisie :
Les taxes applicables à un EIP sont les suivantes : une taxe sur les primes de 4,4 % pour la couverture vie et décès et de 9,25 % pour la couverture incapacité de travail. La prime comprend les frais et les taxes.
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