Le monde change et évolue à une vitesse folle. Ce qui était suffisant il y a dix ans à peine ne l’est plus forcément aujourd’hui. Suite aux changements décrits ci-après, un paquet d’assurances solide est désormais indispensable :
"}},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Le feu dans votre atelier ? Il y a dix ans, une remise en état complète revenait probablement à 15 000 euros. Aujourd’hui, le même sinistre entraînerait un coût d’au moins 25 000 euros, si ce n’est plus. Les matériaux, les salaires, les coûts de remplacement… : tout augmente. Si votre assurance se réfère toujours à ces anciennes valeurs, c’est vous qui payez la différence. Et la note risque d’être extrêmement salée.
"},"title":"1. Coûts de réparation en hausse"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Votre région est impactée par une violente tempête ou par une inondation ? Votre véhicule de société est endommagé suite à une averse de grêle ? Les conditions climatiques extrêmes ne sont plus des phénomènes isolés. Pour les petits indépendants qui, à l’inverse des grandes entreprises, ne possèdent pas de réserve financière, cela signifie des risques de sinistre accrus.
"},"title":"2. Conditions climatiques extrêmes"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Une prestation qui ne respecte pas ce qui était contractuellement prévu ? Un article qui ne correspond pas aux attentes ? Ou un client qui fait une chute malencontreuse dans votre magasin ? Autrefois, ces situations se réglaient généralement à l’amiable. Aujourd’hui, il n’est pas rare que ce genre d’affaire se solde par l’intervention d’un avocat. Les plaintes et les réclamations sont désormais monnaie courante.
"},"title":"3. Responsabilité accrue"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Vous utilisez une base de données clients ? Vous traitez des paiements en ligne ? Vous conservez vos factures dans le cloud ? Auquel cas vous manipulez des données sensibles, ce qui fait de vous une cible vulnérable. Les petits indépendants sont également victimes de rançongiciels (ransomware) et de fuites de données. Par manque de protection, les petites entreprises sont souvent des proies faciles pour les cybercriminels, ce qui peut générer des pertes financières et nuire à leur réputation.
"},"title":"4. Risques numériques et cybercriminalité"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Quelles assurances souscrire en priorité en tant qu’indépendant ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Un paquet d’assurances parfaitement adapté à vos besoins est le fondement même de votre protection financière. Voici un aperçu des assurances indispensables :
"}},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Une assurance incendie1* ne protège pas uniquement vos bâtiments et leur contenu. En cas d’arrêt, il convient également de prendre en compte la perte d’exploitation : baisse du chiffre d’affaires et frais fixes constants. Si vous n’êtes pas en mesure d’exercer votre activité, le préjudice financier est bien réel, même si votre entreprise est intacte.
"},"title":"1. Assurance incendie et assurance pertes d’exploitation"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"La police RC Exploitation couvre les dommages causés à des tiers. L’assurance RC Professionnelle couvre les erreurs ou négligences commises dans le cadre de l’activité professionnelle, ainsi que la responsabilité contractuelle. Ces assurances de responsabilité civile2* constituent votre premier levier de protection.
"},"title":"2. Assurances de responsabilité civile (RC Exploitation & RC Professionnelle)"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Une assurance contre la cyberfraude3* (cyberassurance) couvre non seulement les coûts de réparation et de remise en état, mais également les frais juridiques et les réclamations en responsabilité. En 2026, ces couvertures sont loin d’être un luxe.
"},"title":"3. Assurance contre le piratage"},{"componentType":"sectionTitle","title":"En Belgique, quelles assurances un indépendant doit-il obligatoirement souscrire ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"En fonction du secteur et de l’activité, certaines assurances sont légalement obligatoires. Songez, par exemple, à l’assurance RC Professionnelle adaptée à des secteurs et à des professions spécifiques, ou encore à une assurance de responsabilité civile lorsque vous êtes amené(e) à manipuler des produits dangereux.
Si vous employez du personnel, une assurance accidents du travail4* est obligatoire, de sorte que vos travailleurs soient couverts contre les accidents du travail ou sur le chemin du travail.
Vérifiez toujours ce qui correspond le mieux à votre situation. Et ne vous contentez pas des couvertures minimales : une assurance obligatoire ne couvre pas forcément tous les risques auxquels vous pouvez être confronté(e) en pratique.
En tant qu’indépendant, il est également conseillé de contracter une assurance décès5. Si vous venez à décéder, les bénéficiaires de votre choix perçoivent un certain montant leur permettant notamment de poursuivre leurs études et de faire face au loyer et aux dépenses quotidiennes, sans être obligés de vendre votre entreprise dans l’urgence ou de puiser dans leur épargne.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Comment éviter la sous-assurance ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"La réponse est on ne peut plus simple : effectuez chaque année une évaluation de votre portefeuille. La plupart des indépendants sont assurés mais les couvertures ne correspondent pas (ou plus) forcément à leurs besoins.
Vos activités évoluent. Votre chiffre d’affaires augmente. Les risques changent. Les réglementations deviennent de plus en plus strictes. Les polices obsolètes constituent l’une des principales causes de mauvaises surprises en cas de sinistre.
Une évaluation annuelle permet :
👉 d’éviter la sous-assurance : vos activités sont peut-être florissantes. Vos couvertures sont-elles encore suffisantes ?
👉 d’intégrer de nouveaux risques : vous utilisez des outils numériques ? Vous avez lancé une boutique en ligne ? Votre secteur est-il concerné par de nouvelles réglementations ?
👉 de croître en même temps que votre entreprise : vos besoins actuels ne correspondent pas forcément aux besoins qui étaient les vôtres il y a cinq ans.
"}}]},"hasMacro":false,"id":"e4b7ae7a-dc30-41bf-b9d5-24e34d8498f8","legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"En général :
Cet article vous donne des informations générales et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les règles et les conditions pouvant changer, il est préférable de toujours vérifier les informations les plus récentes. En cas de doute, demandez l'avis d'un professionnel. ING Belgique SA n'est pas responsable des décisions que vous prenez sur la base de ces informations.
Par produit :
1 L'assurance Incendie Risques Simples de l'assureur AXA Belgium SA est une assurance de dommages, qui vous couvre pour tous les dommages causés à votre bâtiment, entre autres, par un incendie, une explosion, une implosion, la fumée, la suie, la foudre, le vandalisme, une catastrophe naturelle etc en tant que propriétaire. Elle couvre également les dommages aux équipements et aux biens lorsque vous les déplacez pour participer à une foire ou à une exposition (sous réserve de certaines conditions). Vous pouvez également choisir des garanties optionnelles, telles que le vol, les pertes indirectes et le véhicule garé. En tant que locataire ou occupant du bâtiment, la responsabilité locative est couverte. Principales exclusions: dans certaines circonstances, les dommages ne sont pas couverts par cette assurance, comme par exemple : les aces de violence collective, la pollution non accidentelle, l'usure, les dommages prévisibles et le manque de prévention etc. Avant de souscrire, lisez toujours la fiche produit, disponible dans votre agence ING et sur ing.be.
2 L'assurance Responsabilité Civile ou RC de l'assureur AXA Belgium SA est une assurance de responsabilité civile pour les entreprises et couvre les dommages causés aux tiers ou à l'environnement. Cette assurance offre une protection financière selon l'activité professionnelle. Avant de souscrire, lisez toujours la fiche produit, disponible dans votre agence ING et sur ing.be. Vous y trouverez les principales exclusions et limitations de cette assurance : les dommages intentionnels, les dommages répétés de même origine causés par le manque de précautions, les demandes de contestations des honoraires et des frais, montant de l'indemnisation dépassant les limites d'indemnisation (limitation de la couverture).Le calcul de la prime (frais et taxes compris) dépend des biens à assurer et des besoins personnels du client.
3 L'assurance Cyber est une assurance qui vous protège contre la fraude en ligne et les atteintes à la réputation. Il existe différentes couvertures liés à votre activité professionnelle en fonction de la formule standard ou étendue que vous souscrivez. Avant de souscrire, lisez toujours la fiche produit, disponible dans votre agence ING et sur ing.be. Vous y trouverez les principales exclusions et limitations de cette assurance : l'absence, le non mise à jour, la désactivation et la non-activation d'un antivirus et/ou d'un pare-feu et faille de sécurité connue du système, les réclamations successives pour la même cause, l'utilisation de logiciels acquis illégalement et la collecte illégale de données et les coûts de l'amélioration du système informatique, des programmes et des données ou du système de sécurité. Le calcul de la prime (frais et taxes compris) dépend des biens à assurer et des besoins personnels du client.
4 L'assurance Accidents du Travail est une assurance légale obligatoire qui protège votre personnel contre les blessures suite à un accident du travail ou à un accident survenu sur le chemin du travail. Cette assurance rembourse les dommages subis sur la base du salaire de la victime en cas de décès ou d'invalidité temporaire ou permanente. Une intervention dans les frais médicaux est également prévue. Avant de souscrire, lisez toujours la fiche produit, disponible dans votre agence ING et sur ing.be. Vous y trouverez les principales exclusions et limitations de cette assurance : dans certaines circonstances les accidents ne sont pas couverts : certains accidents de sport : sports motorisés en compétition, canyoning, kitesurf, sports aériens, certains sports de combat et de défense, les accidents résultant : d'un fait intentionnel (les personnes assurées ou les bénéficiaires qui ne font pas partie de l'intention restent assurés), d'intoxication alcoolique, stupéfiants, des paris, défis ou acions apparemment téméraires; d'une catastrophes naturelle, d'attaques ou agressions, de guerre (civile), faits similaires (sauf si la personne touchée à l'étranger est surprise par le début des hostilités), d'un risque essentiel, les interventions médicales sur sa propre personne, suicide (tentative), les maladies (professionnelles).La prime (frais et taxes compris) est soit forfaitaire, soit calculée en fonction du salaire de l'assuré.
* en général (valable pour chaque produit d'AXA di-dessus) :Ces assurances ne peuvent être souscrites que dans votre agence ING. Chaque police d'assurance a une durée d'un an et est ensuite automatiquement renouvelée pour un an. Vous avez une réclamation à formuler concernant votre contrat ? Dans ce cas, contactez notre service de plaintes et l'Ombudsman. Contactez-nous via votre ING Banking app ou Business'Bank ou appelez le +32 2 464 64 02, du lundi au vendredi de 8h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h.Ces assurances sont régies par le droit belge et sont proposées sous réserve d'acceptation par :Intermédiaire d’assurances : ING Belgique SA/nv, courtier en assurances, enregistré auprès du FSMA sous le numéro de code 0403200393. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles - RPR Bruxelles - TVA BE 0403.200.393 - www.ing.be - BIC : BBRUBEBB - IBAN : BE45 3109 1560 2789.L'assureur français AXA Belgium SA, compagnie d'assurance agréée sous le n° 0039 pour exercer les branches vie et non-vie (KB04-07-1979, BS 14-07-1979) à la Banque Nationale de Belgique, située Boulevard de Berlaimont 14, B-1000 Bruxelles - Siège social : Place du Trône 1 - B-1000 Bruxelles (Belgique) - Site web : www.axa.be - Tél : +32 2 678 61 11 - Fax : +32 2 678 93 40 - N° CBE : VAT BE 0404.483.367 RPR Bruxelles 7.06.5833 - 0616.
5 L’Assurance Décès à Capital Constant ING est une assurance décès élaborée par NN Insurance Belgium SA et soumise au droit belge en vertu duquel un ou des bénéficiaires désignés reçoivent un capital choisi à l’avance en cas de décès de l’assuré. Elle permet de faire face à la perte de revenus résultant du décès de l’assuré, ainsi qu’aux coûts prévus et imprévus tels que le loyer, les frais de scolarité ou les droits de succession. Pour souscrire à l’assurance, il faut être âgé d’au moins 18 ans, être domicilié en Belgique et être titulaire d’un compte ING. Vous pouvez souscrire cette assurance auprès de votre agence ou en ligne. Les exclusions principales sont le suicide au cours de la première année du contrat, le décès résultant d’un saut en parachute, deltaplane, parapente ou pilote d’avion, ainsi qu’une participation active à des émeutes ou faits de guerre. Le preneur choisit librement la durée du contrat. Le contrat cesse à la date choisie ou à la date de décès éventuelle de l’assuré. En cas de décès, les bénéficiaires sont automatiquement contactés par l’assureur qui les informe des démarches à suivre. Les primes sont fixées après évaluation du risque et confirmées dans le contrat. Les primes (annuelles ou mensuelles) sont fixes et incluent les frais et taxes. La taxe sur la prime s’élève à 2 % sur chaque prime versée. L’assureur, NN Insurance Belgium SA, peut vous demander votre âge, si vous êtes fumeur, votre profession, les sports pratiqués, ainsi que votre état de santé sur la base d’un questionnaire ou d’un examen médical. Si, au moment de la souscription du contrat, vous avez des problèmes de santé connus qui ont un impact sur le risque de décès prématuré, l’assureur en tient compte. Si le questionnaire ou l’examen médical ne donne pas une image suffisamment claire de votre état de santé, l’assureur peut aussi vous demander de répondre à des questions additionnelles ou de lui transmettre des données complémentaires. Consultez les conditions générales (PDF) et la fiche d'information (PDF), disponibles sur www.ing.be ou dans toutes les agences ING. Lisez attentivement les conditions générales ainsi que la fiche d’information financière avant de souscrire le produit.En cas de plainte concernant les conseils donnés, vous pouvez l’adresser à www.ing.be/plaintes ou au +32 2 464 60 02. Vous pouvez également envoyer votre plainte à NN à Quality team NN Insurance Belgium nv, Fonsnylaan 38, B 1060, Brussel, E-mail: complaintes@nn.be. Tel.+32 2 650 70 66 l’Ombudsman des assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles - Tél. : + 32 2 547 58 71 - Fax : + 32 2 547 59 75 - info@ombudsman-insurance.be. L’Assurance Décès à Capital Constant ING vous est proposée par :Intermédiaire d’assurances : ING Belgique S.A. • Banque/Prêteur • Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles • RPM Bruxelles • TVA : BE 0403.200.393 • BIC : BBRUBEBB • IBAN : BE45 3109 1560 2789 • www.ing.be • Contactez-nous via ing.be/contact • Courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro 0403.200.393.Sous réserve d’acceptation par :Assureur : NN Insurance Belgium SA, entreprise d’assurances agréée par la BNB sous le numéro 2550 pour les Branches 1a, 2, 21, 22, 23, 25, 26 et prêteur en crédit hypothécaire agréé par la FSMA sous le code 0890270057 - Siège social : Avenue Fonsny 38, B-1060 Bruxelles - RPM Bruxelles, Belgique - TVA BE 0890.270.057 - BIC : BBRUBEBB - IBAN : BE28 3100 7627 4220 - www.nn.be - FSMA : Rue du Congrès 12/14, 1000 Bruxelles, www.fsma.be. BNB : Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, www.bnb.be
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