La directive européenne PSD2 vous permet désormais de décider de partager en toute sécurité certaines données de votre compte bancaire avec des tiers agréés. Ce type de service d'information sur les comptes ouvre des perspectives intéressantes pour les professionnels, y compris chez ING. Non pas parce que vos données bancaires deviennent accessibles à tous, mais parce que vous reprenez le contrôle sur la manière dont vos données financières peuvent faire progresser votre entreprise.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Qu'est-ce que la PSD2 ?"},{"alignedImage":{"position":"top","extension":"jpg","original":"https://assets.ing.com/asset/20775947-e886-4dbc-93b2-012fc911c344/Artikel-PSD2-open-versus-closed-banking.jpeg","transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/20775947-e886-4dbc-93b2-012fc911c344/Artikel-PSD2-open-versus-closed-banking"},"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"PSD2 signifie Payment Services Directive 2 (Directive sur les services de paiement). Il s'agit d'une législation européenne qui encadre les services de paiement afin de rendre les transactions plus sûres, plus innovantes et plus compétitives. Cette directive définit notamment des règles strictes concernant le consentement, l'accès aux comptes de paiement, les informations sur les comptes, l'initiation de paiement et l'authentification.
En bref : la PSD2 permet à votre compte (professionnel) de s'associer en toute sécurité avec des prestataires de services externes agréés, souvent appelés « tiers ». Il peut s'agir d'outils de comptabilité, de plateformes financières ou de services de paiement.
Un tiers n'accède pas à vos comptes à votre insu. C'est vous qui décidez de donner votre accord, pour quel usage et pour quelles données ou fonctionnalités. Selon le service choisi, ce tiers peut être autorisé à consulter des informations sur votre compte (comme le solde ou l'historique des transactions) ou à initier un paiement, que vous devrez de toute façon toujours valider vous-même.
Ce principe est communément appelé l'open banking. L'open banking ne signifie pas que vos comptes sont exposés au regard de tous. Il implique que votre compte de paiement professionnel peut collaborer, dans un cadre sécurisé et contrôlé, avec d'autres services financiers ou administratifs. Un tiers accède uniquement aux données nécessaires au service que vous avez choisi, et ce, tant que votre consentement reste actif.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Qu’implique la PSD2 pour votre entreprise ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Pour les professionnels, la gestion bancaire est souvent chronophage : rassembler des chiffres, charger des documents, transmettre (à nouveau) des informations. La PSD2 simplifie ces démarches en permettant à votre compte professionnel, avec votre accord, de s'intégrer de manière sécurisée à vos outils financiers, logiciels de comptabilité ou processus d'octroi de crédit. Ainsi, un prestataire agréé peut obtenir un accès structuré aux données du compte de paiement professionnel que vous aurez sélectionné pour ce service.
Pour votre entreprise, cela peut par exemple se traduire par :
En partageant vos données de compte en toute sécurité, un partenaire financier peut analyser plus rapidement l'état de santé de votre entreprise : stabilité des revenus, évolution des dépenses et impact de la trésorerie. Avec votre accord, la PSD2 permet d'exploiter ces données récentes plutôt que de se baser uniquement sur d’anciens bilans comptable. Bien que cela ne garantisse pas l'obtention d'un financement, cela contribue à mieux structurer votre demande de crédit, à réduire la charge administrative et, comme chez ING, à fluidifier le processus de financement.
"},"title":"Une meilleure analyse pour vos crédits et financements"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Comment fonctionne la PSD2 ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"La PSD2 repose systématiquement sur votre consentement. Vous choisissez délibérément le service autorisé à accéder à vos données, dans quel but et pour quelle durée.
En pratique, voici comment cela se déroule :
Par exemple, un outil comptable, une plateforme financière ou une demande de crédit nécessitant la consultation de vos comptes.
Le service demande l'accès à certaines données ou à une fonctionnalité spécifique, comme consulter le solde ou initier un paiement.
Vous êtes redirigé vers l'environnement sécurisé de votre banque pour confirmer votre identité, généralement via une authentification forte.
L'autorisation n'est pas illimitée. Vous devrez périodiquement reconfirmer que le service dispose toujours de l'autorisation d'accès.
Vous souhaitez interrompre la connexion ? Il vous suffit de retirer votre consentement. Le tiers perdra immédiatement l'accès précédemment accordé.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Qu'est-ce que l'authentification forte du client, ou SCA ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"SCA signifie Strong Customer Authentication (en français : authentification forte du client). Il s'agit d'un niveau de sécurité supplémentaire pour prouver votre identité.
Elle repose généralement sur l'association d'au moins deux de ces trois éléments :
Pour les professionnels, la SCA est requise lors de la connexion à l'espace bancaire professionnel, lors de la validation d'un paiement, ou encore lorsque vous autorisez un tiers à accéder à vos informations de compte via la PSD2.
"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"Le partage de données bancaires via la PSD2 est-il sécurisé ?"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Oui, la PSD2 a précisément été conçue avec des règles de sécurité très strictes. L'accès aux informations de compte ne se fait pas au hasard. Le prestataire de services externe doit être agréé et vous devez donner votre consentement explicite. De plus, la PSD2 impose des règles strictes sur l'accès aux comptes de paiement et l'authentification forte du client.
Toutefois, la vigilance reste de mise. Comme pour toute solution digitale, il est essentiel de savoir à qui vous accordez un accès et pourquoi. Posez-vous toujours les questions suivantes :
La règle d'or : ne partagez jamais vos codes secrets, vos mots de passe ou vos données de sécurité personnelles avec un tiers. Une connexion PSD2 sécurisée ne vous demandera jamais de saisir directement ces données confidentielles sur une plateforme externe.
"}},{"componentType":"highlight","richBody":{"value":"Avec la PSD2, ING peut, avec votre accord, exploiter vos données bancaires de manière plus rapide et structurée afin d'évaluer votre demande de crédit. Cela signifie moins de démarches administratives et un accès au financement plus fluide. Découvrez les solutions de financement ING pour les professionnels.
Vous êtes déjà client chez ING en tant qu'indépendant ou PME ? Dans ce cas, vous pouvez finaliser votre demande de crédit jusqu'à 100 000 euros en seulement 5 minutes. Pour les nouveaux clients, une décision de crédit peut être prise dans les 48 heures, avec l'aide d'un conseiller en crédit qui vous aidera à trouver la solution la mieux adaptée.
"},"title":"Facilitez le financement de votre entreprise"},{"componentType":"sectionTitle","title":"Questions fréquemment posées"},{"accordionList":[{"richBody":{"value":"Le tiers agréé, également appelé Third-Party Provider (TPP), est un prestataire de services de paiement externe qui opère strictement conformément à la réglementation Payment Services Directive 2 (PSD2). Cela signifie que ce tiers peut accéder à des comptes bancaires afin de proposer des services, et qu’il ne peut consulter des données que si vous lui en avez explicitement donné l’autorisation. Ces TPP doivent être enregistrés et agréés par une autorité nationale de contrôle, comme la Banque nationale de Belgique (BNB). Vous pouvez consulter ces agréments ainsi que le rôle spécifique d’un TPP via les registres officiels de licences.
"},"title":"1. Qui est le tiers (agréé) dans un environnement d’open banking ?"},{"richBody":{"value":"Cela dépend du service et de l'autorisation que vous accordez. Il peut s'agir d'informations sur le compte, de soldes ou de l'historique des transactions de votre compte de paiement professionnel. Un tiers n'aura accès qu'aux comptes pour lesquels vous avez expressément donné votre accord.
"},"title":"2. Quelles données bancaires un tiers peut-il consulter via la PSD2 ?"},{"richBody":{"value":"Non. L'initiation d'un paiement requiert une autorisation spécifique et une validation dans un environnement sécurisé, généralement par le biais d'une authentification forte. La PSD2 ne permet en aucun cas à un tiers de prélever de l'argent sur votre compte sans votre accord.
"},"title":"3. Un tiers peut-il effectuer des paiements à mon insu via la PSD2 ?"},{"richBody":{"value":"La gestion des accès (activation, suivi et révocation des connexions PSD2) est définie pour chaque compte professionnel et correspond aux droits d'accès et aux mandats configurés sur ce compte.
"},"title":"4. Qui est habilité à donner un consentement PSD2 au sein de mon entreprise ?"},{"richBody":{"value":"L'accès technique lié à la PSD2 est légalement limité dans le temps (180 jours).
Votre prestataire de services de paiement et votre banque tenant le compte peuvent périodiquement vous demander de reconfirmer qu'un service est autorisé à récupérer les données des comptes que vous avez désignés.
Vous pouvez également révoquer votre consentement à tout moment.
"},"title":"5. Combien de temps mon consentement PSD2 reste-t-il valable ?"},{"richBody":{"value":"L'extrait de compte est chargé manuellement et présente une situation figée sur une période donnée. Grâce à la PSD2, vos données bancaires peuvent être transmises, avec votre accord, de façon plus structurée et en temps réel. Cela s'avère particulièrement utile, par exemple, lors d'une demande de crédit.
"},"title":"6. Quelle est la différence entre la PSD2 et le chargement manuel d'un extrait de compte ?"},{"richBody":{"value":"Non. Vous êtes entièrement libre d'associer ou non un service à votre compte professionnel et de donner votre consentement. La PSD2 s'avère particulièrement intéressante si vous souhaitez réduire les tâches manuelles, obtenir une meilleure visibilité financière ou bénéficier d'un processus de financement plus fluide.
"},"title":"7. La PSD2 est-elle obligatoire pour les entrepreneurs ?"}],"componentType":"accordion"}]},"hasMacro":false,"id":"84d2cd9d-d48a-4c70-972f-34433be3597e","legalZone":{"flexComponents":[{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Cet article est fourni à titre purement informatif et les informations qu'il contient sont susceptibles d'évoluer au fil du temps. Nous vous recommandons donc de toujours consulter les règles et exigences spécifiques auprès des autorités compétentes pour obtenir les informations les plus récentes. De plus, nous vous conseillons de solliciter un avis professionnel au cas par cas avant de prendre une décision. ING Belgique SA ne saurait être tenue responsable des décisions prises sur la base des informations fournies.
"},"title":"Disclaimer"}]},"localeString":"fr-BE","mainHeaderZone":{"backLink":{"textLink":{"text":"Je protège mon entreprise","url":"/fr/professionnel/actualites/business-et-securite"}},"componentType":"editorialHeader","coreHeader":{"body":"En tant qu'entrepreneur, vous avez peut-être déjà entendu parler d'« open banking » (système bancaire ouvert) sans savoir précisément ce que cela peut vous apporter. En effet, les paiements et les opérations bancaires passent de plus en plus par des services digitaux externes à votre environnement bancaire habituel. Pensez par exemple à Apple Pay ou à Bancontact Pay (le successeur de Payconiq). L'open banking s'inscrit dans cette dynamique, tout en allant bien plus loin que le simple paiement digital.","headerImage":{"extension":"jpg","original":"https://assets.ing.com/asset/17cc898a-7ad9-4bce-8b33-8c6b3c71bc5d/Artikel-PSD-2.jpeg","transformBaseUrl":"https://assets.ing.com/transform/17cc898a-7ad9-4bce-8b33-8c6b3c71bc5d/Artikel-PSD-2","type":"image","width":1497},"title":"La PSD2 pour les entrepreneurs : ce que l'open banking signifie pour votre activité"},"date":"2026-08-24","readingTime":5},"publishDate":"2026-09-04T13:40:06.616+02:00"}}