La finalité de l’assurance vie, comme son nom le dit bien, est de vous constituer une somme d’argent qui vous reviendra plus tard, en cas de vie. Elle se base sur une vision long terme et très souvent, atteint son échéance à l’âge de la retraite par le versement d’une pension complémentaire.
Une initiative non obligatoire mais essentielle pour maintenir notre niveau de vie, une fois à la retraite, car nous vivons de plus en plus longtemps qu’avant.
Dans la plupart des cas, le bénéficiaire d’une assurance vie est le preneur d’assurance.
Quant à l’assurance décès, son objectif est de protéger votre famille en leur versant une somme d’argent qui va leur permettre de poursuivre leur vie d’avant si vous deviez quitter ce monde prématurément. Les bénéficiaires sont donc vos proches, conjoint et enfants principalement, voire beaux-enfants.
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"}},{"componentType":"sectionTitle","title":"La clause bénéficiaire de votre couverture décès, gardien de la paix"},{"componentType":"paragraph","richBody":{"value":"Maintenant, comme beaucoup, vous ne vous contenterez pas de transmettre vos avoirs aux bénéficiaires sans vous préoccuper de la manière dont le partage se fera, car cette épreuve pourrait aussi diviser votre famille. Si c’est vrai, restez avec nous le temps que nous vous guidions un peu plus loin.
Lors du décès, tous vos bénéficiaires (aussi les personnes morales) désignés au contrat encaisseront le capital. D’où l’importance de bien rédiger la fameuse ‘clause bénéficiaire’ du contrat, ce qui évitera toute discussion par la suite.
Qui est bénéficiaire ?
Plusieurs cas de figure sont possibles et auront un impact sur la transmission du patrimoine.
Comment désigner vos bénéficiaires ?
La façon de désigner le bénéficiaire ne sera pas neutre sur le partage successoral. Mettons que vous avez choisi votre progéniture comme bénéficiaire et que vous la désignez nominativement.
Fort heureusement, il y a moyen de mieux faire pour avantager tout le monde. Il s’agit de la désignation générique : par exemple « les enfants du preneur d’assurance ».
Le partage sera plus équitable et plus durable. Scénario 1 : en cas de décès, la part de Lou, défunte, sera partagée entre les enfants de celle-ci. Dans le second, Lou hérite de sa part du capital. Dans le dernier, ce sont les enfants de Gaston qui toucheront.
Combiner plusieurs types de bénéficiaire est tout à fait possible tout comme en fixer l’ordre ou les pourcentages, par ex : « 40% pour les enfants du preneur d’assurance ». Ensuite : « 50% pour le partenaire » ou « 10% pour les frères et sœurs » du preneur d’assurance.
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